Neste artigo vamos tocar no máximo de dicas práticas possíveis para te ajudar a poupar em todos os momentos financeiros que vais enfrentar na tua vida!
Poupar dinheiro em Portugal, no ambiente em que vivemos, é extremamente necessário para conseguires sobreviver. Mas maior parte das dicas online são procedimentos gerais que todos sabemos. Nós aqui vamos dar dicas práticas para realmente poupares dinheiro!
O nosso objetivo com todos as nossas publicações, quer seja no Youtube, quer seja no nosso website é que a tua pesquisa acabe connosco e não precises de procurar em mais lado nenhum!
Nós somos a Desconheço, e estas são as 43 dicas práticas para poupares dinheiro em Portugal.
Quais são as melhores dicas de poupança?
Aqui estão as nossas 43 dicas (por enquanto 😉):
1. Usa o Cashback do Cartão de Crédito
Os cartões de crédito têm imensas vantagens. As principais são:
Cashback;
Programas de Milhas;
Pontos e Prémios.
Nesta dica vamos aprofundar o cashback. Basicamente, o cashback do cartão de crédito faz com que recebas dinheiro de volta por qualquer compra que faças.
O cashback dos cartões é geralmente entre os 1% a 4%. Imagina assim, é um desconto de 1% a 4% em tudo o que compras.
Mas para seguires esta dica tens de ser uma pessoa responsável. Para não perderes muito dinheiro nos juros dos cartões de crédito tens de pagar SEMPRE o que gastas a horas e não deixar para o mês seguinte. Ou seja, só gastes aquilo que tens.
Usa o cartão de crédito como um cartão de débito em que só pagas ao final do mês.
Para saberes o cartão de crédito em Portugal com o melhor Cashback vê o nosso vídeo.
2. Curso de Condução Defensiva
O Curso de Condução Defensiva demora 8 horas em sala e se o tirares consegues negociar com seguradoras o preço do seguro automóvel.
Como o Seguro Auto é obrigatório, se tiveres um carro, tens de arranjar as melhores maneiras de poupar no seguro mas mantendo a qualidade.
3. Troca de uma Conta Bancária paga para uma grátis
Praticamente todos temos uma conta à ordem (permite movimentações do dinheiro em qualquer altura, apenas sobre o dinheiro lá depositado), mas muitos ainda pagam anuidades por esta conta. Isto já não preciso, porque já existem opções totalmente gratuitas!
Bancos que oferecem estas contas são, por exemplo:
Para saberes a melhor conta à ordem em Portugal vê o nosso vídeo.
4. Dinheiro extra -> Conta Poupança
Se não estiver ao teu alcance não o usas, simples.
Dinheiro extra que tenhas, em vez de estar parado e a um clique de distância de ser gasto aproveita para o deixares a render. Contas Poupança em Portugal não têm muito retorno, mas sempre é melhor que nada.
Algumas das melhores contas poupança em Portugal oferecem valores de TANB (Taxa Anual Nominal Bruta) entre os 1% e 2,75%.
5. Escolhe o supermercado mais barato
Existem muitos supermercados em Portugal, como: Continente, Pingo Doce, Aldi, E.Leclerc, Lidl, Intermarché, Auchan, Mercadona, MiniPreço, El Corte inglês, etc.
Os preços entre eles são semelhantes, mas nem sempre os mesmos. Com base na nossa pesquisa encontrámos os supermercados mais baratos. E se tiveres opção de escolhe vai sempre para o mais barato.
Preço, variedade de produtos, nº de localizações, qualidade do website e índice de satisfação foram os parâmetros que usámos para descobrir o melhor.
E os vencedores foram:
Pingo Doce
Intermarché
Auchan
Mercadona
Continente
Para saberes o melhor supermercado em Portugal vê o nosso vídeo.
6. Escolhe o Tarifário de Telemóvel certo
Todos temos um telemóvel, e o tarifário, em maior parte dos casos, é um custo que facilmente conseguimos baixar.
De modo geral a melhor opção é agregares o tarifário do telemóvel no plano de internet de tua casa. Mas se isso não for possível tens de escolher o tarifário com a melhor relação qualidade/preço.
Os preços podem variar desde os 7.50€ por mês até aos 53.50€ por mês.
As operadoras em Portugal são: a MEO, NOS, YORN, Moche, WTF, WOO, RED, UZO e NOWO.
O que descobrimos com a nossa pesquisa é que a mais barata é a NOWO. Mas isto não significa que seja o melhor tarifário para ti. Para saberes qual o melhor tarifário de telemóvel em Portugal vê o nosso vídeo.
7. Poupa no Seguro Automóvel
Como já vimos na dica nº2 o seguro automóvel é obrigatório e há maneiras de negociar para poupar na anuidade.
No entanto, a melhor maneira é mesmo a comparares todos os seguros automóveis e escolheres a melhor opção. Podes fazer isto tu próprio, simulando em todos os websites, ou podes pedir a um intermediário de crédito que faça o trabalho por ti. Como por exemplo:
Para saberes o melhor seguro automóvel em Portugal, vê o nosso vídeo.
8. Escolhe o melhor Plano de Internet para a tua casa
Tal como o tarifário de telemóvel o plano de Internet (que também inclui Televisão, Telefone e, opcionalmente, telemóvel) é quase um serviço obrigatório.
Portanto devemos também procurar sempre a melhor relação entre qualidade/preço.
As operadoras em Portugal são: MEO, NOS, Vodafone e NOWO. Os preços destes serviços vão desde os 27.50€ por mês até os 84.90€ por mês.
Para saberes o melhor Plano de Internet em Portugal, vê o nosso vídeo.
9. Poupa no crédito para habitação
Mais provável do que não, quando fores comprar uma casa precisas de contrair um crédito de habitação. Estes créditos são enormes, portanto qualquer poupança faz uma diferença de centenas a milhares de euros.
A melhor maneira de poupares no crédito de habitação é a escolheres o crédito mais barato. Existem outras dicas que futuramente vamos escrever neste post, até lá podes vê-las neste vídeo.
Para escolheres o mais barato, ou simulas tu próprio em todos os simuladores, ou consultas um intermediário de crédito que o faz por ti.
Para saberes o melhor Crédito de Habitação em Portugal, vê o nosso vídeo.
10. Poupa no crédito automóvel
Esta dica sobre crédito automóvel funciona exatamente como a dica acima. Existem muitas maneiras de poupar no crédito auto, mas a principal é mesmo comparar as opções no mercado.
Isto pode ser através de intermediários de crédito ou por ti próprio.
Para saberes o melhor Crédito Automóvel em Portugal, vê o nosso vídeo.
11. Usa os Programas de Milhas do Cartão de Crédito
Os cartões de crédito têm imensas vantagens. As principais são:
Cashback;
Programas de Milhas;
Pontos e Prémios.
Nesta dica vamos aprofundar o os programas de milhas. Os programas de milhas dos cartões de crédito transformam o dinheiro que gastas em milhas, ou seja, podes chegar a ter viagens grátis.
Geralmente o programa consistem em: 1€ gasto equivale a 1 milha acumulada.
Mas para seguires esta dica tens de ser uma pessoa responsável. Para não perderes muito dinheiro nos juros dos cartões de crédito tens de pagar SEMPRE o que gastas a horas e não deixar para o mês seguinte. Ou seja, só gastes aquilo que tens.
Usa o cartão de crédito como um cartão de débito em que só pagas ao final do mês.
Para saberes o cartão de crédito em Portugal com o melhor Programa de Milhas vê o nosso vídeo.
12. Aproveita os cartões de desconto dos supermercados
Praticamente todos os supermercados têm cartões de desconto, como por exemplo, o cartão Poupa Mais do Pingo Doce. Estes cartões acumulam pontos, euros e têm descontos em outras lojas.
Se já fazes compras nos supermercados e não usas estes cartões estás a perder a oportunidade de futuras poupanças.
13. Abastece o carro ao fim de semana
Em maior parte das bombas de combustível existem promoções ao fim de semana.
Ou seja, se planeares abastecer sempre ao fim de semana acabas por poupar bastante ao longo do tempo. E se combinares isto com cartões de desconto poupas bastante.
14. Aproveita os descontos
Sempre que fizeres compras regulares (produtos que compras com regularidade, por exemplo, desodorizantes, pasta de dentes, gel de banho, etc) e esses artigos estiverem em desconto aproveita.
Quando isto acontecer compra vários do mesmo produto e guarda, não sabes quando vais voltar a apanhar o mesmo desconto.
15. Descobre o cashback de aplicações como o Revolut
O Revolut é um banco digital que oferece inúmeros produtos financeiros como: conta corrente, investimento em criptomoedas e ações, entre outros produtos.
A Revolut oferece cashback e descontos em muitos parceiros.
Ao lado estão alguns dos parceiros que têm cashback com a Revolut.
Vê o nosso artigo completo ou vídeo no canal.
16. Aproveita pagar pelo ano inteiro
Geralmente qualquer subscrição que compres tens a possibilidade de comprar pelo ano inteiro. É normal estes planos anuais serem mais baratos que o mensal.
No entanto tens de ter a certeza que é uma subscrição necessária e que irás usar o ano inteiro. Caso não, acabas a gastar dinheiro que podias poupar.
17. Usa a Amazon
Na Amazon consegues encontrar produtos muito mais baratos do que se comprares em Portugal.
Muitos produtos que tenhas de comprar online aproveita e vê o produto primeiro na Amazon para ver se compensa.
18. Compra um Kindle
Se fores uma pessoa que lê muito considera comprar um Kindle.
Os livros em formato Kindle são muito mais baratos que os livros físicos. Por cerca de 70€ a 80€ consegues comprar um e-reader em condições.
Se poupares cerca de 10€ por livro, em 8 livros já compensas-te o custo inicial. Ou seja, se leres 1 livro a cada 2 semanas em 4 meses já compensas-te o custo inicial. A partir daí já poupas dinheiro em cada livro que lês.
19. Paga a dívida
Excluindo crédito de habitação o melhor a fazer é pagares qualquer dívida o mais rapidamente possível.
Os juros destes créditos (crédito pessoal, crédito automóvel e cartão de crédito) são bastante altos. Portanto ao pagares os créditos que tens, vais poupar todos os juros que irias pagar no futuro.
20. Usa os Pontos e Prémios do Cartão de Crédito
Os cartões de crédito têm imensas vantagens. As principais são:
Cashback;
Programas de Milhas;
Pontos e Prémios.
Nesta dica vamos aprofundar o os pontos e prémios. À medida que gastas dinheiro recebes pontos, e quando juntares pontos suficientes podes trocar por prémios.
Mas para seguires esta dica tens de ser uma pessoa responsável. Para não perderes muito dinheiro nos juros dos cartões de crédito tens de pagar SEMPRE o que gastas a horas e não deixar para o mês seguinte. Ou seja, só gastes aquilo que tens.
Usa o cartão de crédito como um cartão de débito em que só pagas ao final do mês.
Para saberes o cartão de crédito em Portugal com o melhor Programa de pontos e prémios vê o nosso vídeo.
21. Consolida a dívida
Quando consolidas um crédito, todos os teus créditos são abatidos e é criado um único com uma mensalidade mais baixa.
Portanto, se tiveres um crédito pessoal, um crédito auto e dívida de cartão de crédito, podes juntar todos e baixar a mensalidade.
Logo aí podes poupar centenas de euros por mês.
22. Não levantes dinheiro com um cartão de crédito
Levantar dinheiro com um cartão de crédito tem custos (cash advance), portanto quando levantares dinheiro levanta sempre com cartão de débito e não crédito.
Os custos são geralmente perto de 4€ mais 4%.
23. Leva o dinheiro contado quando fores sair
Quando fores a uma saída noturna é normal que os custos possam ficar descontrolados.
Portanto o melhor, é fazer um orçamento para a noite, levantar esse dinheiro e deixar o cartão em casa. Isto funciona para qualquer plano que tenhas fora de casa.
24. Regista as despesas
Registar as despesas é uma estratégia fundamental para quem quer poupar dinheiro. Isto não só te vai ajudar a poupar dinheiro mas também a tomar as melhores decisões financeiras.
Se seguires este passo podes começar a ver para onde é que o teu dinheiro vai e fazeres os ajustes necessários para começares a poupar com mais eficiência.
Para te ajudar a ganhar este hábito podes fazer o "Desafio dos 30 dias". Em que basicamente apontas todos os cêntimos e ficas com uma imagem geral de todos os teus gastos.
25. Compara preços em tudo antes de comprares
Praticamente tudo o que compras tem um produto semelhante a competir, e se a qualidade for a mesma ou muito semelhante escolhe o produto mais barato.
26. Espera 3 dias antes de comprares algo
Muito do dinheiro que acabamos por gastar é em compras impulsivas. Uma maneira de não deixar que isto aconteça é esperar dias antes de comprar o produto.
Se for a uma loja e vir uma camisa que gosto, não a vou comprar logo. Espero 3 dias e se ainda sentir a necessidade de comprar, então aí compro.
27. Põe logo dinheiro de parte (intocável)
Vamos supor que o teu salário é de 1000€ limpos. Se fosse de 900€ limpos conseguirias viver na mesma, se não tivesses outra opção, que remédio, terias mesmo de arranjar maneira.
Logo, se meteres de parte 100€ do teu salário assim que o recebes, e não te deres mesmo opção de os ir gastar, vais conseguir poupar 100€ por mês.
O dinheiro que escolhes poupar és tu que defines, tanto pode ser 100€, como 1000€, ou 10€. Desde que poupes algo já estás num ótimo caminho.
28. Planeia as refeições semanais
Ao planeares todas as tuas refeições para a semana que vem acabas por poupar em 2 aspetos:
Comes em casa e não gastas dinheiro a tomar as refeições fora;
Fazes as compras de maneira mais eficiente porque já sabes exatamente o que queres.
29. Corta os vícios
O meu pai sempre me disse:
"Quem não tem dinheiro, não tem vícios."
Se estás a ver isto é porque precisas de dinheiro e queres começar a poupar. Então, a primeira coisa a fazer é logo cortar os vícios. Larga os cigarros, o álcool e as apostas, a tua saúde e carteira vão agradecer.
30. Compra lâmpadas de baixo consumo
Se substituires as tuas lâmpadas por lâmpadas fluorescentes compactas vais reduzir em 80% o consumo de energia, o que equivale a uma poupança de, mais ou menos, 31€ por ano.
Se substituires as tuas lâmpadas por lâmpadas LED vais reduzir em 90% o consumo de energia, o que equivale a uma poupança de, mais ou menos, 34€ por ano.
31. Aprende a fazer reparações básicas
Reparações básicas de eletricidade, canalização, mecânica e bricolage, apesar de básicas são bastante caras.
Se aprenderes a fazer tu próprio consegues poupar muito dinheiro. Existem muitos vídeos tutoriais no Youtube a explicar ao pormenor como fazer maior parte dos projetos que podes encontrar por casa.
32. Compra produtos em segunda mão
Há certos produtos que compensam serem comprados em segunda mão. É muito fácil encontrar bons negócios online, como no OLX, para comprar um computador, telemóvel, tablet ou mesmo um carro (entre outras categorias de produtos).
Com esta dica conseguem poupar centenas de euros na tecnologia e milhares em carros (por exemplo).
33. Pergunta sempre se há desconto
O NÃO é sempre garantido.
Quando fores comprar algum produto ou serviço, ou fores a um espetáculo pergunta se têm algum desconto que podes estar elegível. Como desconto para jovem, militar, idoso, etc.
34. Marca Branca
A marca branca tem a fama de ter a pior qualidade do que a original. Em muitos casos é verdade mas noutros não tanto. No entanto o certo é que a marca branca é sempre mais barata.
Se a qualidade da marca branca do produto que compras for boa, então escolhe a marca branca e poupa dinheiro.
35. Define os custos da tua eletricidade
A opção horária é a forma como a eletricidade é cobrada em função do horário de consumo. É a opção horária que determina se o preço do consumo de eletricidade é o mesmo em qualquer horário ou se há horários mais económicos do que outros.
A opção horária pode obedecer a um ciclo semanal ou diário:
Ciclo diário: os períodos horários são iguais todos os dias, sem distinção entre dias úteis e fins de semana.
Ciclo semanal: os períodos horários são diferentes nos dias úteis e aos fins de semana.
De uma forma genérica e para um ciclo diário, as vantagens de cada opção podem resumir-se da seguinte forma:
Opção simples: ideal para quem tem os consumos repartidos ao longo do dia ou cujo consumo a partir das 22h é inferior a 20% do total do seu consumo diário.
Opção bi-horária: ideal para quem tem mais de 40% dos consumos diários entre as 22h e as 8h. Se o seu consumo de energia é mais elevado após as 22h (por exemplo, se usa máquinas de lavar/secar roupa ou forno elétrico a partir dessa hora) poderá considerar a opção bi-horária.
Opção tri-horária: ideal para quem tem mais de 20% dos consumos diários entre as 22h e as 8h e não consome nos períodos 9h-10h30 e 18h-20h30, uma vez que a tarifa nesses períodos é mais elevada.
36. Calcula o custo de todas as subscrições
É fácil cair na tentação de ir comprando subscrições e perder a conta de quantas estás subscrito.
Portanto, tal como a dica nº24, a melhor maneira de poupares em subscrições é teres a noção real de quantas subscrições tens e quanto gastas por mês nelas.
O mais provável é ficares surpreendido com os gastos que realmente tens.
37. Aproveita os dias de entrada grátis
Ao domingo as entradas para muitos museus (como por exemplo: o Mosteiro dos Jerónimos, museu dos coches, palácio nacional de mafra, mosteiro de alcobaça, mosteiro da batalha, etc). Outros a entrada é grátis ao 1º domingo de cada mês e outros ao sábado, é apenas uma questão de procurares.
Aproveita estas entradas gratuitas. Para saberes as datas gratuitas dos museus em Portugal, segue este link.
38. Usa extensões de browser que dão descontos
Existem extensões para o browser que procuram na internet em tempo real, códigos de desconto para a compra que estiveres a fazer.
Exemplos disto são a Honey e a Coupert, que são completamente grátis de usar.
39. Outlets para roupa clássica
Certas roupas como, um fato para homem, não saem de moda. Logo não precisas de comprar o último modelo.
Assim, para poupares dinheiro, pelo menos neste tipo de artigos aproveita os outlets para comprares roupa. Acaba sempre por ficar mais barato.
40. Cozinhar em grandes quantidades
Se, quando fores cozinhar, o fizeres para várias refeições e não só para uma, acabas a poupar muito em termos de tempo, água, eletricidade, gás, condimentos, etc.
No final só tens de deixar no frigorífico e aquecer na hora da refeição.
41. Bebe café em casa
Se tiveres o hábito de beber café todos os dias fora de casa, passa a beber em casa.
Acabas por poupar dinheiro e chegas ao mesmo objetivo na mesma.
42. Compra artigos de higiene na Primor
A Primor é uma loja de produtos de higiene, maquilhagem, etc espanhola que já chegou a Portugal. Esta loja tem produtos muito muito mais barato que o resto da competição.
Por exemplo: enquanto que o preço normal de um desodorizante Axe no continente é de 5€ (mais ou menos), na Primor é de 2.50€ sem desconto.
O resto dos produtos também é assim, como por exemplo os perfumes, maquilhagem, etc.
43. Não faças compras com a barriga vazia
Provavelmente já notaste a diferença de quando fazes compras com fome ou sem fome. Se fores com fome vais ter a vontade de comprar tudo o que te aparece à frente, e provavelmente vais acabar a comprar produtos que não precisavas.
Enquanto que se fores de barriga cheia apenas acabas a comprar aquilo que precisas.
Conclusão
Estas foram as dicas até ao momento. O nosso objetivo é continuar a adicionar mais à medida que o tempo passa.
Se tens alguma sugestão comenta nesta publicação para adicionarmos!
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Até à próxima publicação. Esperamos ter ajudado 💪